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策划
| 《金卡生活》编辑部
大数据支持
| 银联智策顾问（上海）有限公司
作者
| 钟立群
插图
| 蔡鸿君 陈厚文
信息整理
| 葛辛晶 王胜昔 邢梦扬 张超逸
利用大数据和云计算挖掘持卡人消费偏好，不仅可以在信用卡营销活动前做针对性精准营销策划，在活动中根据数据分析及时对活动细则及活动资源进行有效调配，活动后能够实时追踪及评估活动效果。做好数据准备，对商业银行来说尤为重要。六大行业消费银行奖是银联智策深度挖掘跨行交易数据，通过用卡次数、使用金额、消费商户等多维度的交易信息来确定持卡人消费偏好。再经过数据对比后，分别从商务消费、日常消费、专项消费、特殊消费四个领域，细分出商务差旅、购物消费、殷实家居、成长家庭、爱车一族、卫生医疗等六大行业消费，且看在不同行业的获奖银行奖又是如何定位其主要信用卡产品走向的。
行业消费银行奖之专项篇·成长家庭
“成长家庭”持卡人的交易主要集中在家电、装修等商户，“
成长家庭”卡占比排名前三的银行是兴业银行、交通银行和光大银行。
与2016年相比，兴业银行从第四名上升至第一名。在信用卡方面的布局上，兴业银行紧跟时代的步伐，提出“为持卡人提供便捷、时尚、有个性、有温度的信用消费服务”。随着消费金融与其他行业的深度融合，兴业银行加大了跨界领域合作的宽度和广度，创新合作模式，为客户带去更多“可知、可见、可感”优惠。在家庭消费方面，推出“易安居——安居梦想，任君规划”产品，帮助持卡人实现人生房屋小目标，同时兴业银行的装修分期不需要持卡人抵押，消费金额不限定于特定的合作商户，买家居、建材的地方基本都能使用，选择范围大，装修更灵活，因此深得消费者喜爱。在积分使用方面，“用‘兴’分期，0元秒杀”，持卡人即可参与0元秒杀Dyson无绳吸尘器、Blue air空气净化器以及Bose蓝牙扬声器等小家电。在创新移动支付方面，持卡人在“兴业银联电器节”活动中使用“银联手机闪付和银联二维码支付”消费满500元立享随机立减，最高立减4999元，赢得很多家庭消费关注。在细分领域的持续注力，使兴业银行跃入排行榜前三名。
排在第二位的交通银行，也从2016年的第九名上升了七个排位。交通银行在信用卡贷款相关服务上推出了众多面向成长家庭的刚需服务。首先，交通银行今年上线手机信用卡,推出“秒速”申卡,破解审核慢、发卡迟的“老大难”难题。以“秒开秒用”为支点,交通银行信用卡迅速延展“秒级”服务,率先抢占信用卡互联网时代的新高地。其“天使贷”“好享贷”产品均可在购买电器、装修等领域灵活使用，联名卡方面则有交通银行苏宁电器信用卡金卡、普卡等，持卡人可以享受到特有会员优惠。在消费信贷上的开拓，获得很多成长家庭的关注，愿意体验秒级开卡服务，享受更多优惠。
第三名光大银行为持卡人继续打造集购车、装修、消费、留学等日常生活消费于一体的综合金融服务。其中，具有延续性的产品有帮助持卡人在中国大陆境内购买住房或车库用途的人民币贷款“阳光安居贷”，还有覆盖范围非常广泛的个人综合消费贷款，持卡人可用于汽车、车位、家电、教育、培训、医疗、旅游、装修等各方面。在营销互动方面，“光大购精彩之苏宁易购网购狂欢季”“Huawei Pay周年庆，线下消费赢手机”“使用光大银行Apple Pay立享最高5折及50倍银行积分”等活动也契合了持卡人家庭需求和对优惠力度的认可。
行业消费银行奖之专项篇·爱车一族
“爱车一族”持卡人的消费行为主要集中在汽车购买、保养和维修，“
爱车一族”卡占比排名前三银行为农业银行、建设银行和邮政储蓄银行。
农业银行由2016年的第三名上升至榜首，呈现连续两年排位稳定上升的趋势。可见，其信用卡产品和服务在汽车领域的优惠活动及服务细水长流稳中布局。其中，农业银行在各地都联合推出了ETC信用卡，为经常在固定区域内往返持卡人提供的非常细致的选择，刷ETC信用卡还可以享受1元洗车、免费道路救援、加油优惠9折、高速9折、购车险优惠等增值服务。并且配合了贯穿全年的“刷ETC信用卡，消费大回馈”营销活动，以及“ETC专享养车大礼包，限时领取”特惠活动等，“一条龙”服务成功的整合了持卡人不喜“碎片化”服务的痛点，成为爱车一族的优选。
建设银行在汽车领域的产品和服务排名非常稳定，龙卡汽车卡是建设银行品牌卡，但凡咨询汽车相关权益信用卡，龙卡汽车卡总是榜上有名，该卡专为私家车主度身定制，是国内首张Life Style概念卡，具有龙卡信用卡所有功能，享受积分优惠换油、优惠洗车服务、免费道路救援等三项基本权益和服务。同时配合“出行新爆点携程周边游满800立减300元”“二十四城记·携程周边游166元超值抢购”等汽车相关自驾周边活动，还有喜欢自驾的持卡人都不会错过的“龙卡信用卡专享18.8元‘驾照全球通’”优惠活动。众多汽车相关产品和服务，助力建设银行榜上有名。
邮政储蓄银行则由2016年的第六名上升到第三名。“自邮一族”联名信用卡是银联标准人民币金卡，产品除了金卡原有的功能、服务外，增加了包括但不限于车辆违章信息查询、代办本地交警罚单、代缴车船税/年票、代办驾驶证和行驶证年审换证业务、代购车辆保险等多项车主服务，是该行推出的一款为广大车主提供全方位汽车管家服务的信用卡。另外，邮政储蓄银行也有各类ETC联名卡，为持卡人提供一卡双功能、先通行后扣款、高速通行费95折等服务。在营销活动方面，则跨领域合作推出“邮储银联信用卡悦享滴滴打车随机减”“邮储银联信用卡悦享首汽约车充500得800”“刷邮储银联信用卡，使用ApplePay或银联在线支付首汽约车充300送120”等活动，持卡人享受到了多元丰富的实惠，成为车主持卡人频繁使用的主要原因。
行业消费银行奖之特殊篇·卫生医疗
“卫生医疗”持卡人的交易主要集中在卫生、医疗类商户，卡占比排名前三的银行为工商银行、北京银行和招商银行。
截至10月末，工商银行信用卡累计发卡量高达1.38亿张,不仅在国内排名第一,在全球也是名列前茅。在全民关注健康的大环境，此处不得不提的是工商银行黑金卡客户的“医疗健康管理服务”，持卡人可以享受由专业医生提供的无限次免费电话医疗健康管理咨询服务、居家医疗问题咨询、常见药物使用指导建议、健康促进、常见慢性病防治、常规体检项目建议、体检报告异常结论咨询、儿童护理常识及常见病处理建议、女性保健常见问题咨询。在联名卡方面工商银行首推工银医护信用卡，该卡是面向医院、基层社区卫生服务中心、专业医疗机构、医学科研机构、卫生监督机构等全国各类医疗卫生机构的员工群体发行，配备了医护专属增值权益，并搭载该行多样化促销活动，旨在为千万量级医护客群提供全面金融服务支持，构建面向医护客群的增值权益体系，医护卡尊享专属权益、金融权益、品牌权益等多项特色权益。另外，工商银行信用卡持卡人还可在工商银行信用卡权益专区医疗健康版块，享受其为持卡人提供的包括“电话医生和全球紧急救援”“工银信用卡齿科特惠”“国内医生快速挂号”“瑞尔齿科”“北京新世纪妇儿医院”等特惠和特约商户。银行旗下的“融e行”“融e购”等移动互联网平台也着力打造“绿色+养生+健康”的消费平台。在大力度投入持卡人健康消费理念产品设计中的工商银行，夺得第一当之无愧。
北京银行中荷人寿联名卡是北京银行与中荷人寿保险有限公司联合推出的联名信用卡产品，是北京银行首款保险类信用卡，具有信用消费、支取现金和转账结算等基本功能，除具备北京银行信用卡基本金融功能外，更打造了双重保险赠送、缴纳中荷人寿保险公司保险款项、住院爱心关怀服务、体检中心折扣服务等功能。
北京银行与中华慈善总会推出的“大爱卡”仍然按照持卡人消费百分比资助贫困地区的中小学生及患病儿童，打造透明、规范的公益平台。2017年还与拜博口腔、秦海新风等合作推出了针对持卡人的健康相关优惠活动。
招商银行则在活动方面力挺健康领域，与壹基金联合推出“壹基金爱心信用卡”，持卡人的每次消费都为自闭症儿童献上一份爱心。目前招行信用卡4000万持卡客户中，18—30岁年轻客群占比已超70%，每年新获客户中，年轻客户达80%，年轻化的品牌形象，让其活动也更贴近热点，能够获得年轻群体的认可。如“健康是最长情的陪伴,招行专享满额立减”活动，与八百方合作推出的“买正品药上八百方，携手招行专享优惠”，与一药网合作的“1药网3月女神季，遇见更美好的你”等。
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