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策划
| 《金卡生活》编辑部
大数据支持
| 银联智策顾问（上海）有限公司
作者
| 钟立群
插图
| 蔡鸿君 陈厚文
信息整理
| 葛辛晶 王胜昔 邢梦扬 张超逸
利用大数据和云计算挖掘持卡人消费偏好，不仅可以在信用卡营销活动前做针对性精准营销策划，在活动中根据数据分析及时对活动细则及活动资源进行有效调配，活动后能够实时追踪及评估活动效果。做好数据准备，对商业银行来说尤为重要。六大行业消费银行奖是银联智策深度挖掘跨行交易数据，通过用卡次数、使用金额、消费商户等多维度的交易信息来确定持卡人消费偏好。再经过数据对比后，分别从商务消费、日常消费、专项消费、特殊消费四个领域，细分出商务差旅、购物消费、殷实家居、成长家庭、爱车一族、卫生医疗等六大行业消费，且看在不同行业的获奖银行奖又是如何定位其主要信用卡产品走向的。
行业消费银行奖之商务篇·商务差旅
“商务差旅”持卡人的消费主要集中在宾馆、餐饮、航空等商务类商户。“商务差旅”卡占比排名前三银行为上海银行、招商银行和浦发银行；与2016年相比，
上海银行由第二名上升至第一名，招商银行由第一名微落于第二名，浦发银行从第四名上升至第三名
。
相较于大型商业银行，上海银行在本届“金卡奖”中拥有比较亮眼的成绩。其信用卡业务坚持在追求有效规模扩张的基础上开展差异化和专业化经营，扎根区域，做深做透优势领域。在场景布局上，围绕客户城市生活闭环、消费行为、客户需求的变化，以细分行业和消费场景为抓手，更精准地经营细分客群。尤其在航空、通信等细分行业展开布局，推出了一系列行业类信用卡产品。在联名卡方面分别继续与春秋航空合作推行连联名卡，为持卡人在高额保险、机场贵宾、健康医疗、贵宾金融等方面提供增值服务；与铁航商旅网的联名卡，则为持卡人提供机票特惠折上折、免费接送机场服务、VIP快速安检、机场VIP服务优惠、酒店预订优惠、特惠商户等商旅人士刚需求的优惠增值服务，深受持卡人喜爱。在营销活动方面则推出上海银行62开头银联信用卡享全球百家机场礼遇“飞遍世界，机‘惠’无限”“Apple Pay消费可享50倍积分，更有低至5折优惠”等活动。在辐射归属地方面，通过打造特色卡片如enjoy上海卡、深圳鹏城卡、苏州文艺中心尚艺卡等契合城市文化的信用卡产品与服务，让差旅出行变得更具属地化特色。因此，上海银行在做深做透细分场景方面，为其赢得首席地位。
招商银行在多元化营销上，其信用卡产品一贯围绕移动消费、商圈消费、境外消费三大消费场景，打通用户生活工作、消费、金融，并极力打造品牌年轻化的标签。之所以在商务差旅中仍居其位，得益于其年轻化品牌经营的另辟蹊径，如与滴滴合作推出的联名卡是全国首款可发声信用卡，并与摩拜单车联名卡。而招商银行的财政公务卡，也因其产品增值功能多、数据支持服务强、报销快捷等特点深得企业和商旅人士喜爱。招商银行白金卡及以上信用卡客户则可以享受Hertz租车87折优惠，租车6天免1天，并且全球门店全面接受中国驾照，免费提供中国驾照英文翻译件等服务，也为持卡人差旅出行提供了便捷服务。而作为首批支持“银联手机闪付和银联二维码支付”的信用卡机构，招商银行在机场商圈推出了五折最高立减50元、随机立减5-50元等优惠活动。差旅场景广覆盖和服务商户多元化，自然让招商银行榜上有名。
排名上升的浦发银行，在2017年底向持卡人发布的“2017年度账单”中，记录了持卡人带着浦发信用卡走遍世界的每一笔消费足迹，激活了持卡人“刷遍全世界”的美好记忆。数据还表明浦发银行信用卡累计已送出8亿个消费红包、1.2万亿信用卡积分，通过“小浦美餐”、“小浦观影观剧”，以及“礼券银行”、“玩转商圈”等主打优惠活动长期向持卡人发放福利，总共为持卡人省下2.2亿元。特别是在差旅方面We hotel联名卡成为众多持卡人的“出差神器”，并且使用浦发银联信用卡购火车票最高立减30元，以及使用浦发银行信用卡预定酒店特惠领取立减70元、网上购票享优惠等实打实的为持卡人提供优惠。浦发银行与中国东方航空合作、浦发银行中移动联名卡、神州优车联名卡等也是商旅人士出行不可绕行的消费领域，加上“银联手机闪付和银联二维码支付”在移动端的助力，浦发银行排名上升不在话下。
行业消费银行奖之日常篇·购物消费
随着消费市场的平稳增长，消费已成为拉动我国经济增长的第一驱动力。创新型消费正在引领经济向新的方向发展。一是新产品，如VR、无人机、扫地机器人等不断涌现，且市场份额也在不断上升。二是新方式，以共享经济为代表，使用人群大规模增长，活跃度也较高。消费对经济增长的贡献显著的同时，消费行业本身也在经历着一次全面的升级。在“购物消费”细分领域中，持卡人倾向于在百货、服装等类别的商户进行消费，与2016年相比，
光大银行从排行榜外一跃成为第一名，浦发银行从第九名上升至第二名，招商银行排位从第一名下降到第三名
。
光大银行信用卡在2017年深挖客户需求，着力部署消费金融，以信用消费促进内需，助力国家经济新常态下的供给侧结构性改革。光大银行信用卡还与唯品会、淘宝、天猫、Ofo、孩子王、亚马逊等企业携手，在持卡人消费的同时，还能享受不同程度的优惠和其他增值服务。同时在品牌营销方面，光大银行推出周三“狠减单”、10元享美食、10元看大片、10元惠生活、10点go购go、等特色活动,将联名卡的优惠权益设定走向平民化。并第一时间加入支持“银联手机闪付和银联二维码支付”的银行，与京东商城、一号店、飞牛网、易果网、携程旅行网等电商官方网站以及手机APP，而银联“年货节”“Apple Pay用户专享5折优惠”“Huawei Pay周年庆，线下消费赢手机 ”等高折扣活动也吸引了不少持卡人。另外还有涉及吃住行的积分百宝箱增值服务，也成为光大银行信用卡在激烈的市场竞争中赢得优势的助力，推动其成为“购物消费”领域第一名。
位居第二的浦发银行排名上升跨度也极大，浦发银行在信用卡业务投入巨大,市场开拓有声有色，不断优化构建涵盖购物、美食、住宿、出行、娱乐的一站式刷卡优惠便捷服务平台，试图获得更多年轻一族新客群的关注，从而提升他们的刷卡消费频率并创造更大业务收入空间。开启跨界融合的新潮流——与众多知名电商合作，打造涵盖购物、美食、住宿、出行、娱乐的一站式刷卡优惠便捷服务平台，通过海量消费场景构建，吸引年轻一族客群将信用卡产品与生活场景深度融合，由此大幅提升客户粘性。在激发年轻一族消费潜力环节，浦发信用卡开创了信用卡领域的粉丝经济模式，借助演唱会、观影等娱乐活动推广，以及最具竞争力的商圈购物、美餐活动，打造年轻一族外出娱乐、餐饮、购物的闭环，最大限度激发他们的消费能量。2017年上半年，百货类交易额同比增长318%，大幅带动“梦享贷”、“万用金”、“小浦红贷”、“汽车分期”等创新型消费金融产品业务迅猛发展，培养众多通过分期消费提升生活品质的新客户群体，实现客户规模与经营业绩同步大幅增长的良性循环。“玩转商圈‘浦’惠万家”和浦发银行浦大喜奔App回馈日，则从线上线下涵盖了众多商圈。并且支持“银联手机闪付和银联二维码支付”的“约惠6+2系列活动”“Apple Pay立享5折及五倍银行积分”的大幅度回馈持卡人，也为其进入三甲作出了贡献。
第三名招商银行，虽然相比上一届排名略微下滑，但并不影响其在新零售领域的地位。“无卡支付”战略的成功推进、围绕消费场景的多元化营销及智能服务密不可分。招行信用卡成为首批支持“银联二维码支付”的信用卡机构，并推出in-app绑定功能，开展“买单新姿势，就选掌上生活扫码支付！”“招商银行Apple Pay立享5折活动”“屈臣氏Apple Pay满200减30！”，为用户带来更多元、便捷的支付体验。在多元化营销上，招商银行信用卡围绕移动消费、商圈消费、境外消费三大消费场景，打通用户生活、消费、金融。为了拉动消费，不间断推出“3月女神季，精选大牌3折起”“11月品牌特权季”“99年度盛宴”“浓情5月，名品5折起”等营销活动，还推出了与唯品会等知名电商的联名卡，帮助喜欢购物消费的持卡获得更多优惠。
行业消费银行奖之日常篇·殷实家居
2017年“殷实家居”卡占比
排名前三的银行是邮政储蓄、中国银行和北京银行。
“殷实家居”持卡人的交易主要集中在房地产、金融、教育、文体等家庭类商户。排名前三的银行活动及产品对标后发现，三家银行在2017年均推出了针对家庭消费的创新产品和服务。
邮储银行连续两年位居“殷实家居”榜首，上榜有因。2016年邮储银行推出“幸福·加邮”社区行系列活动，并联手旗下中邮消费金融有限公司成立“消费产业联盟”，以“互联网+”的新模式提供城乡一体的全方位金融服务，打造第一个“家庭消费产业”开放式合作机制。2017年，邮储银行继续在以家庭消费为主的领域发力并向其他方向辐射，以“共享2017 走进数字时代”为主题，推出“幸福·加邮”社区行活动，发布“邮享贷”“邮薪贷”两款嵌入消费场景的互联网消费金融产品，还与汽车电商平台、保险公司合作，推出了电商平台专属车贷产品和基于互联网的助学贷款产品，送金融服务上门，满足百姓消费需求。同时围绕“E消费”和“E学堂”两大主题大力推广自己的金融产品，还联手各家消费企业，开展“线上特惠日”“消费享优惠”“爱车@家乡”等活动。邮储银行将金融产品绑定消费场景，嵌入“一站式家庭生活服务解决方案”的战略方针，成为其连续上榜的主要原因。
中国银行比较有名的长城环球通爱家信用卡是面向房贷客户及其他优质客户推出的专属高品质、银联PBOC标准的人民币单币芯片信用卡产品。除存款有息、循环信用、透支取现等金融功能外，该产品是中国银行爱家分期业务指定产品载体。并且在全国已有超过1000家支持爱家卡分期业务的优惠商户，主要包括家居购物、生活服务、教育旅游等几大类。同时，中银全民健身卡是中国银行为爱好运动健身的持卡人精心打造的一款信用卡产品，带有“全民健身日”标志，多达五种的个性化卡片可供选择，除中国银行信用卡基础功能和服务外，中银全民健身卡持卡人更可享众多运动健身特色服务。在区域性服务上，中国银行携手北京住房公积金管理中心共同推出北京住房公积金长城联名卡，该卡是业内首张具备存款有息、透支消费免息双重金融功能的联名卡，同时还支持客户方便、安全的办理公积金提取业务和柜台、自助渠道的公积金账户查询业务。而在营销活动方面，中国银行也是第一批支持“银联手机闪付和银联二维码支付”的银行，各种联合营销活动均有参与，移动获客显著。
北京银行排名在2017年上升至第三名，作为我国众多中小银行的一面旗帜、一个标杆，北京银行信用卡坚持产品功能研发贴近大众,产品增值服务以及刷卡活动围绕满足持卡人生活“衣、食、住、行、乐”各方面需求。其私人银行“您的家业，我们的事业”的私人银行发展理念也对信用卡产品产生了一定影响，其联名卡方面丰富的特惠服务，向持卡人提供会员礼遇、二卡合一、多倍积分、灵活兑换、专属礼品等丰富功能，成为持卡人家居购物的首选。与首汽约车联名信用卡每周三推出的“i分享--”出行礼活动，固定的活动模式和丰富的优惠元素迎合了家庭消费。
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